Ya sea que decida solicitar el préstamo en persona https://financredito.es/companias-de-prestamos/mrfinan/ o en línea, es importante estar preparado. Deberá proporcionar información como sus datos personales, detalles de sus ingresos y pagos de vivienda, y el propósito del préstamo. Algunos prestamistas también ofrecen una precalificación, que generalmente implica una consulta de crédito superficial y no afectará su puntaje crediticio.

Puedes aumentar tus posibilidades de aprobación trabajando para mejorar tu puntuación crediticia y reducir tu ratio de endeudamiento.

1. Conozca sus necesidades

Ya sea que quieras financiar unas vacaciones, comprar un electrodoméstico o consolidar deudas, es importante saber cuánto necesitas y cuánto puedes pagar mensualmente. Esto te ayudará a evitar endeudarte más de lo necesario, ahorrándote dinero en intereses a largo plazo.

Una vez que hayas decidido cuánto necesitas pedir prestado, investiga en línea las tasas de interés de los préstamos personales y las entidades financieras para conocer tus opciones. También puedes usar una calculadora de préstamos personales para estimar tus pagos mensuales y el total de intereses.

Antes de solicitar un préstamo, revise su historial crediticio para asegurarse de cumplir con los requisitos de aprobación del prestamista. Algunos prestamistas exigen un puntaje crediticio mínimo o una relación deuda-ingresos (DTI) determinada, mientras que otros solo consideran a solicitantes con un buen historial crediticio e ingresos estables. Además, muchos prestamistas realizan una consulta exhaustiva de su historial crediticio como parte del proceso de solicitud, lo que puede afectar temporalmente su puntaje crediticio. Si le preocupa su puntaje crediticio, contar con un avalista puede aumentar sus posibilidades de aprobación.

2. Compara precios

Si bien comparar préstamos puede afectar tu historial crediticio, también puede ahorrarte mucho en intereses y comisiones. Los préstamos personales son una forma popular de pagar deudas, financiar mejoras en el hogar o tomarse unas vacaciones. Sin embargo, los prestamistas ofrecen una variedad de términos y condiciones, incluyendo montos mínimos y máximos, requisitos y plazos de pago. Es importante comparar opciones para encontrar un prestamista que ofrezca el monto que necesitas con los términos y comisiones adecuados.

La mayoría de las entidades financieras le proporcionarán una Estimación de Préstamo dentro de los tres días hábiles posteriores a su solicitud. Esta estimación detalla el monto del préstamo, la TAE y los pagos mensuales, así como un desglose de los cargos, incluidos los gastos de apertura y las penalizaciones por pago anticipado. Algunas entidades también le permiten precalificar para un préstamo sin una consulta de crédito exhaustiva, lo que puede ayudar a minimizar el impacto en su puntaje crediticio.

Consejo: Tanto FICO como VantageScore te dan hasta 45 días para comparar tasas de interés para hipotecas o préstamos para automóviles, considerando varias consultas de crédito como una sola. Intenta limitar tus solicitudes de préstamo a este plazo para minimizar el impacto negativo en tu historial crediticio.

3. Reúna los documentos

Independientemente del préstamo que desee, las entidades financieras le solicitarán ciertos documentos para completar su solicitud. Algunos de los documentos más solicitados incluyen extractos bancarios personales y comerciales, comprobantes de ingresos (como recibos de nómina), un informe crediticio (para verificar su identidad) y registros financieros de la empresa (para evaluar su historial financiero).

Los prestamistas necesitan saber que usted puede afrontar el préstamo y que lo pagará a tiempo. Para ello, analizarán su índice de endeudamiento (DTI, por sus siglas en inglés). Este índice incluye los pagos mensuales de sus préstamos actuales, así como sus gastos de manutención.

Además de esta información, algunos prestamistas pueden solicitar detalles adicionales sobre el propósito del préstamo, su participación o vinculación con otras empresas y/o comprobante de experiencia gerencial. Esto es especialmente cierto para préstamos destinados a iniciar o expandir un negocio. Tener estos documentos preparados y listos agilizará el proceso. Si los mantiene organizados digitalmente, será más fácil actualizarlos cuando sea necesario.

4. Complete la solicitud.

Una vez que hayas obtenido la precalificación de varios prestamistas, es momento de completar la solicitud oficial. Dependiendo del prestamista, el proceso puede tardar desde unos minutos hasta varios días. Tras enviar la solicitud, el prestamista realizará una verificación de crédito más exhaustiva para evaluar tu solvencia. Los resultados pueden afectar tu puntaje crediticio, por lo que es importante revisar cuidadosamente la solicitud y asegurarte de tener todos los documentos necesarios listos.

Los prestamistas revisarán su relación deuda-ingresos, sus extractos bancarios y sus declaraciones de impuestos para confirmar su capacidad de pago. Una vez aprobada o denegada su solicitud, recibirá una oferta oficial de préstamo con los términos y condiciones, incluyendo una lista detallada de las comisiones.

Si las condiciones del préstamo son adecuadas para usted, acéptelas y prepárese para recibir los fondos en su cuenta. Por lo general, esto sucede a las pocas horas de enviar su solicitud. Luego, comience a pagar los fondos según el calendario acordado. El prestamista le entregará el dinero del préstamo según el método que haya elegido, que puede ser mediante depósito directo en su cuenta corriente o cheque por correo.

5. Obtén la aprobación

Una vez que envíe su solicitud, el prestamista la revisará y decidirá si puede recibir el monto del préstamo solicitado. Si se aprueba, el prestamista le enviará la documentación final del préstamo, donde se detallan las condiciones. Estas suelen incluir la tasa de interés, el plazo y las cuotas mensuales. Una vez que acepte las condiciones, los fondos del préstamo se depositarán en su cuenta.

Por lo general, el historial crediticio, la puntuación crediticia y los ingresos de un solicitante de préstamo son los factores principales que determinan si puede o no obtener un préstamo. Sin embargo, puede aumentar sus posibilidades de aprobación reduciendo sus deudas y disminuyendo su relación deuda-ingresos.

Además, puedes intentar aumentar tus posibilidades de aprobación solicitando un préstamo con un avalista. Un avalista es una persona que se compromete a ser igualmente responsable de los pagos del préstamo si tú no puedes realizarlos. Sin embargo, debes considerar cuidadosamente esta opción, ya que el prestamista también toma en cuenta el historial crediticio y los ingresos del avalista. Contar con un avalista puede aumentar tus posibilidades de aprobación al mejorar tu relación préstamo-ingresos. No obstante, si te han denegado un préstamo anteriormente, ten cuidado de no solicitarlo con demasiada frecuencia, ya que cada solicitud adicional puede afectar negativamente tu historial crediticio.